2025. 11. 6. 06:34ㆍ카테고리 없음
💰 청년도약계좌 월 70만 원 납입 vs 50만 원 납입 | 어떤 게 더 유리할까?
청년도약계좌, 월 70만 원 vs 50만 원… 얼마나 차이 날까? 🤔
실제 수령액, 정부 지원금, 이자, 그리고 2025년 소득기준 완화 내용까지 한눈에 정리했어요.
월 70만 원 납입과 50만 원 납입을 고민하는 사람을 나타내는 이미지
🌿 1. 도입부 – “나도 넣고 싶은데, 얼마가 적당할까?”
저도 청년도약계좌 처음 알아봤을 때 딱 이 고민이었어요.
“월 70만 원을 넣으면 수익이 크겠지만, 부담될 것 같고…”
“그렇다고 50만 원은 너무 적은가?”
결론부터 말씀드리면,
👉 금전적 여유가 있다면 70만 원이 유리하지만,
👉 꾸준히 유지할 자신이 없다면 50만 원이 훨씬 현명해요.
왜 그런지, 실제 수익 차이를 데이터로 보여드릴게요 👇
💳 2. 청년도약계좌 기본 구조 다시 보기
청년도약계좌는 5년 만기 장기저축형 상품이에요.
내가 매달 납입하는 금액에 따라 정부가
**소득 구간별 기여금(월 최대 2.4만 원)**을 추가로 지원하죠.
| 항목 | 내용 |
| 납입 기간 | 5년 (60개월) |
| 월 납입 한도 | 10만 ~ 70만 원 |
| 정부 지원금 | 월 최대 24,000원 |
| 금리 | 약 3.5% 내외 (은행별 상이) |
| 이자 혜택 | 비과세 (15.4% 절감 효과) |
📈 3. 월 70만 원 vs 50만 원 실제 수익 비교 (5년 기준)
💡 기준 가정
- 연 소득: 3,500만 원 (정부 기여금 월 18,000원)
- 금리: 연 3.5% (복리 기준)
- 납입 기간: 60개월 (5년)
| 구분 | 월 70만 원 납입 | 월 50만 원 납입 |
| 본인 납입금 | 4,200만 원 | 3,000만 원 |
| 정부 기여금 | 108만 원 (18,000×60) | 108만 원 (동일) |
| 예상 이자 | 약 300만 원 | 약 210만 원 |
| 총 수령액(5년 후) | 약 4,608만 원 | 약 3,318만 원 |
💬 차이: 약 1,290만 원!
하지만 여기엔 함정이 있어요 👇
⚠️ 4. ‘70만 원이 무조건 유리하다’는 착각
표만 보면 70만 원이 무조건 좋아 보이죠?
하지만 실제로는 매달 70만 원씩 5년간 유지가 생각보다 쉽지 않아요 😅
예를 들어,
월 70만 원 × 60개월 = 총 4,200만 원.
생활비, 월세, 보험료까지 감안하면
20대 청년의 평균 가처분소득으로는 꽤 부담돼요.
✅ 핵심은 “꾸준히 유지할 수 있느냐”예요.
중간에 납입을 줄이거나 해지하면,
그동안 쌓인 정부 기여금이 전액 환수됩니다 😢
🧾 5. 정부 기여금은 ‘소득 구간’에 따라 달라진다
많은 분들이 “70만 원 넣으면 정부가 더 많이 얹어주나요?” 묻는데,
그건 아니에요.
👉 정부 기여금은 월 납입금액이 아니라 소득 구간에 따라 달라집니다.
| 연 소득 구간 | 월 정부 기여금 | 비고 |
| 2,400만 원 이하 | 24,000원 | 최대 지원 |
| 2,400~3,600만 원 | 18,000원 | 중간 구간 |
| 3,600~4,800만 원 | 12,000원 | 점진적 축소 |
| 4,800~6,000만 원 | 6,000원 | 최소 지원 |
즉, 70만 원을 넣든 50만 원을 넣든, 정부 기여금은 똑같아요.
다만 70만 원을 넣으면 이자 복리 효과가 커진다는 점만 차이가 있죠.
📊 6. 실제 체감 수익률 비교
| 납입액 | 총 수령액 | 실질 수익(이자+지원금) | 수익률 |
| 월 70만 원 | 4,608만 원 | 408만 원 | 약 9.7% |
| 월 50만 원 | 3,318만 원 | 318만 원 | 약 10.6% |
💬 결론:
금액이 커도 수익률 자체는 거의 비슷해요.
오히려 50만 원이 ‘안정적 효율’ 면에서는 더 나을 수 있어요.
🏦 7. 내 상황별 추천 가이드 💡
| 상황 | 추천 납입 금액 | 이유 |
| 사회 초년생 / 프리랜서 | 월 50만 원 이하 | 소득 불안정 시 안정적 유지 가능 |
| 직장 3년차 이상 / 연봉 3천 이상 | 월 70만 원 | 꾸준히 납입 가능, 복리 효과 큼 |
| 대출 상환 중 | 월 30~40만 원 | 유동성 확보 중요 |
| 목돈 목표 5천만 원 이상 | 월 70만 원 | 장기 계획형 추천 |
💬 요약하자면,
“70만 원은 이상적, 50만 원은 현실적.”
내 예산·직업 형태에 맞게 선택하세요.
⚠️ 8. 중도해지 시 절대 조심해야 할 점
청년도약계좌는 중도 해지하면
그동안 쌓인 정부 기여금이 전부 환수돼요 😨
즉,
“5년 채워야 지원금 100% 유지!”
그래서 불안하면
차라리 50만 원으로 여유 있게 시작하는 게 훨씬 안전합니다 💬
🆕 9. 2025년 청년도약계좌 소득기준 완화 & 변경 핵심 요약
2025년부터 청년도약계좌의 소득 및 가구소득 기준이 완화됐어요 💡
작년에 소득 초과로 가입이 안 됐던 분들도, 올해는 다시 기회가 생겼답니다!
| 구분 | 2024년 기준 | 2025년 변경 내용 |
| 개인 소득 기준 | 총소득 6,000만 원 이하 | 총급여 7,500만 원 이하 또는 종합소득 6,300만 원 이하로 완화 |
| 가구소득 기준 | 중위소득 180% 이하 | 중위소득 250% 이하로 완화 |
| 정부 기여금 | 소득 구간별 최대 월 24,000원 | 동일 (대상자 확대 효과) |
| 기타 변화 | 중도해지 시 기여금 환수 | 부분 인출·조건 완화 검토 중 |
💬 쉽게 말하면요👇
예전엔 연봉 6,000만 원만 넘어도 가입이 안 됐지만,
2025년부턴 연봉 7,000만 원대 직장인도 가능!
또한 가구소득 기준 완화로
부모님과 함께 사는 청년들도 훨씬 가입하기 쉬워졌어요 👏
✅ 핵심 요약:
- 개인 소득 기준 완화 (대상자 확대)
- 가구 중위소득 250% 이하로 완화
- 중도해지 조건 완화 검토 중
“2024년엔 안 됐다면, 2025년엔 다시 확인해보세요!”
🌱 10. 마무리 – “적게 넣더라도 꾸준히가 이기는 게임”
저도 처음엔 ‘많이 넣을수록 유리하다’고 생각했어요.
하지만 실제로는 5년간 꾸준히 유지하는 게 훨씬 중요했어요.
👉 요약하자면,
✅ 70만 원: 여유 있는 직장인, 목표 자산형 청년에게 유리
✅ 50만 원: 현실적 유지 가능성이 높은 안정형 선택
✅ 2025년: 소득기준 완화로 가입 가능자 확대!
💬 Q&A
Q1. 중간에 50만 원에서 70만 원으로 변경 가능할까요?
A. 네! 월 납입금은 자유롭게 변경할 수 있어요. 다만 정부 지원금은 소득 기준으로 동일해요.
Q2. 70만 원으로 시작했다가 줄이면 불이익 있나요?
A. 없습니다. 단, 6개월 이상 납입 중단 시 해지로 간주될 수 있으니 주의하세요.
Q3. 납입액이 적으면 정부 기여금도 줄어드나요?
A. 아니요. 정부 기여금은 ‘소득 기준’으로 계산돼요.
Q4. 5년 만기 전에 일부 인출 가능할까요?
A. 불가능합니다. 청년도약계좌는 예금형이 아니라 ‘적금형’이라 전액 유지해야 해요.
Q5. 50만 원으로 시작했다가 나중에 늘리면 이자율이 달라지나요?
A. 아닙니다. 금리는 동일하며, 단지 복리 효과 차이만 생깁니다.