2025. 11. 6. 04:32ㆍ카테고리 없음
💰 DTI vs DSR 차이 | 헷갈리는 대출 규제 한눈에 정리
DTI, DSR 차이 아직도 헷갈리시죠? 😅
두 지표의 개념부터 계산 방법, 대출 영향까지 쉽게 정리했어요.
2025년 기준 은행 대출 전 꼭 알아야 할 필수 내용입니다.
DRI와 DSR 차이를 나타내는 이미지
🌿 1. 도입부 – “대출 규제, 이름부터 너무 어렵죠?”
저도 처음 집담보대출 알아볼 때, DTI니 DSR이니 용어가 너무 낯설었어요.
둘 다 ‘대출 한도’에 영향을 준다고 하는데,
은행에서는 설명도 어렵게 하니까 더 혼란스럽더라고요 😅
그래서 이번 글에서는
👉 “DTI vs DSR, 뭐가 다르고 어떤 게 더 중요한가?”
👉 “2025년 기준으로 내 대출 한도에 어떤 영향을 주는가?”
이 두 가지를 쉽게 정리해봤어요.
💳 2. DTI란? (총부채상환비율)
DTI (Debt To Income) 는
‘소득 대비 주택 관련 대출 상환 비율’이에요.
즉, 내가 버는 돈 중 얼마나 주택담보대출 원리금 상환에 쓰는가를 계산한 비율이에요.
| 구분 | 내용 |
| 공식 | (주택담보대출 원리금 + 기타 대출 이자) ÷ 연소득 × 100 |
| 적용 대상 | 주택담보대출 중심 |
| 핵심 포인트 | 부동산 대출 관리용 지표 |
| 예시 | 연소득 5천만 원, 대출 원리금 연 2천만 원 → DTI = 40% |
💬 쉽게 말하면,
“내가 버는 돈 중 40%가 대출 갚는 데 쓰인다”는 뜻이에요.
그래서 DTI 40%면, 소득의 40%까지만 원리금 상환이 허용된다는 의미예요.
📊 3. DSR이란? (총부채원리금상환비율)
DSR (Debt Service Ratio) 는
DTI보다 더 포괄적인 개념이에요.
**모든 대출(신용, 자동차, 카드론, 마이너스통장 등)**의
‘원리금 상환액 전체를 소득과 비교한 비율’이에요.
| 구분 | 내용 |
| 공식 | (모든 대출의 원리금 상환액 합계) ÷ 연소득 × 100 |
| 적용 대상 | 주택·신용·자동차·카드론 등 전체 대출 |
| 핵심 포인트 | 총부채 관리용 지표 |
| 예시 | 연소득 5천만 원, 모든 대출 원리금 2천만 원 → DSR = 40% |
💡 한눈에 구분하기:
- DTI → ‘부동산 대출 중심’
- DSR → ‘모든 대출 포함’
즉, DSR이 훨씬 더 강력한 규제 기준이에요.
💬 4. DTI vs DSR 차이 한눈에 보기
| 구분 | DTI | DSR |
| 의미 | 총부채상환비율 | 총부채원리금상환비율 |
| 계산 대상 | 주택담보대출 중심 | 모든 대출 포함 |
| 규제 목적 | 부동산 대출 관리 | 가계부채 전체 관리 |
| 적용 시점 | 주택담보대출 중심 금융상품 | 대부분 금융권 대출 공통 |
| 영향력 | 비교적 완화 | 훨씬 강함 |
| 예시 | 주택담보대출 1건만 포함 | 신용·카드론까지 모두 포함 |
💡 정리하자면
DTI는 "집 살 때" 중심,
DSR은 "대출 전체" 중심이에요.
요즘은 DSR이 사실상 대출 한도를 결정하는 핵심 기준이에요!
🏦 5. 2025년 기준 DSR 적용 현황
최근 금융위원회는 DSR 규제 범위를 단계적으로 확대했어요.
2025년 현재 기준으로는 👇
✅ 1억 원 초과 모든 대출에 DSR 적용
✅ 은행권 DSR 40%, 비은행권 50% 제한
✅ 청년·서민층은 완화 프로그램 적용 가능
즉, 예전처럼 신용대출로 보태서 대출받는 구조가 거의 막혔어요.
은행에서는 “DTI는 참고용, DSR이 실제 심사기준”이라고 보시면 돼요.
📈 6. 실제 대출 한도 예시로 비교해보기
| 구분 | 연소득 | 대출 형태 | DTI 40% 기준 | DSR 40% 기준 |
| A씨 | 5,000만 원 | 주택담보대출만 있음 | 약 2억 원 가능 | 약 2억 원 가능 |
| B씨 | 5,000만 원 | 신용대출 5천만 원 있음 | 약 2억 원 가능 | 약 1.5억 원으로 축소 |
| C씨 | 5,000만 원 | 주택+카드론+마이너스통장 | 약 2억 원 가능 | 약 1억 원으로 축소 |
📌 포인트:
DSR은 모든 대출 원리금이 합산되기 때문에,
신용대출이 많을수록 주택담보대출 한도가 줄어듭니다.
💡 7. 헷갈리지 않게 기억하는 법
💬 외우기 쉽게 정리하자면요👇
🏠 DTI = 부동산 중심 (집 대출)
💳 DSR = 모든 대출 포함 (총 대출)
💰 결론: DSR이 내 한도를 ‘진짜’로 결정한다!
🌱 8. 마무리 – “대출은 금액보다 비율이 중요해요”
저도 예전에 ‘대출 얼마까지 나올까?’만 신경 썼는데,
이제는 **소득 대비 상환 가능성(DSR)**이 제일 중요해졌어요.
즉,
“얼마 빌릴 수 있느냐”보다 “얼마 갚을 수 있느냐”가 핵심이에요 💬
특히 2025년 이후는 DSR 규제가 강화되는 만큼,
신용대출이 많다면 미리 정리해두는 게 좋아요!
💬 Q&A
Q1. DTI는 이제 안 쓰이나요?
A. 완전히 사라진 건 아니지만, 실질적 심사 기준은 DSR이에요.
Q2. DSR 40%면 어떤 뜻인가요?
A. 내 연소득의 40%까지만 대출 원리금 상환에 쓸 수 있다는 뜻이에요.
Q3. 신용대출이 많으면 주택담보대출이 줄어드나요?
A. 맞아요. DSR은 전체 대출 합산 기준이라 신용대출이 많을수록 한도가 줄어요.
Q4. 20·30대는 DSR 예외가 있나요?
A. 청년층 대상 일부 완화 제도가 있지만, 기본 DSR 한도는 동일하게 적용돼요.
Q5. DSR 계산은 어디서 해볼 수 있나요?
A. 금융감독원 ‘금융생활정보 포털’이나 각 은행 홈페이지에서 DSR 계산기를 무료로 이용할 수 있어요.